미국 주택 시장에서 모기지 금리가 6퍼센트대 초중반에 고착화되면서 구매자들에게는 고금리 시대의 새로운 정상 뉴노멀이 도래했다.

2025년 현재 금리 6퍼센트는 이제 일시적인 고점이 아니라 장기적인 기준으로 자리 잡고 있으며 이 상황에서 집을 사야 할 딱 한 번의 기회를 놓치고 후회하는 사람들이 늘어나고 있다.

이들의 공통점은 과거의 저금리 시대에 대한 미련을 버리지 못하고 비이성적인 대기 전략을 고수한다는 점이다. 그들의 망설임은 결국 주택 소유라는 핵심 자산을 형성할 기회를 영구히 잃게 만들 수 있다.

가장 흔한 후회의 공통점은 가격 하락에 대한 비현실적인 기대이다. 모기지 금리가 오르면 주택 가격이 폭락할 것이라는 기대를 했으나 공급 부족과 기존 주택 소유자들의 매도 포기 심리 즉 록인 효과가 가격 하락을 막았다. 가격은 높은 금리에도 불구하고 높은 수준에서 버티거나 완만하게 상승하고 있어 결국 구매 시기를 미룰수록 더 높은 가격과 여전히 높은 금리를 동시에 마주하게 되는 이중 부담을 겪고 있다.

주택 시장 전문가들은 전국적인 대폭락은 없을 것이며 구매자는 금리와 가격 중 하나만 바라보는 전략을 버려야 한다고 조언한다.

두 번째 공통점은 모기지 금리에 대한 고정관념이다. 후회하는 사람들은 3퍼센트대 금리가 정상이라고 여기며 현재 6퍼센트대 금리가 영원히 지속되거나 급격히 떨어질 것이라는 양극단의 기대를 한다. 이들은 Buy the house Date the rate 즉 일단 집을 사고 금리는 나중에 맞추라는 시장 격언의 의미를 간과한다. 모기지 금리는 시간이 지나 경제 상황이 변하면 재융자 리파이낸싱을 통해 낮출 수 있지만 일단 놓친 주택의 가격은 계속 오르기 때문에 진입 시점이 가장 중요하다는 것을 놓치는 것이다.

이러한 후회를 피하고 부동산 자산을 확보하기 위해서는 현재 시장 상황에 맞는 현실적인 전략이 필요하다.

첫째 현재의 높은 금리로 주택을 구매하더라도 주택 가격 상승으로 인해 장기적으로는 이자 비용을 상쇄할 수 있다는 사실에 집중해야 한다.

둘째 금리 하락 시 즉각적으로 재융자를 받을 수 있도록 신용 점수를 최고 수준으로 관리하는 것이 핵심이다.

셋째 30년 고정 모기지 외에도 초반 이자율이 낮은 변동 금리 모기지나 2-1 Buy Down과 같은 금리 할인 프로그램을 활용하는 등 금융 옵션을 다각적으로 탐색해야 한다.

결론적으로 6퍼센트대 금리 시대의 가장 큰 후회는 완벽한 타이밍을 기다리는 데 시간을 낭비했다는 것이다. 완벽한 집 완벽한 금리는 없다는 사실을 받아들이고 자신의 감당 능력 안에서 부동산 자산을 확보하는 결단력이야말로 이 뉴노멀 시대에 가장 필요한 투자 전략이다.