이전 글에서는 재융자(Refinance)가 필요한 주요 이유를 살펴보았다. 그렇다면 재융자를 하면 어떤 장점이 있을까? 또한 재융자를 결정하기 전에 고려해야 할 점은 무엇인지 알아보자.

재융자의 주요 장점

1. 이자 비용 절감

• 낮은 금리로 재융자를 하면 장기적으로 수천 달러의 이자를 절약할 수 있다.
• 특히 모기지의 경우, 30년 대출이라면 1~2%의 금리 차이만으로도 큰 비용 차이가 발생할 수 있다.

2. 월 납부액 조정 가능

• 대출 기간을 연장하면 월 납부액이 줄어들어 가계 예산을 조절하기 쉬워진다.
• 반대로, 짧은 기간으로 조정하면 빠르게 대출을 상환하고 이자 부담을 줄일 수 있다.

3. 신용 점수 개선 효과

• 기존 대출을 낮은 금리의 대출로 변경하면서 신용 보고서에 긍정적인 영향을 미칠 수 있다.
• 재융자를 통해 적절한 대출 관리를 하면 신용 점수 향상에도 도움이 된다.

4. 추가 자금 활용 가능(Cash-Out Refinance)

• 주택담보재융자를 활용하면, 기존 대출보다 높은 금액을 대출받아 다양한 용도로 활용할 수 있다.
• 예를 들어, 주택 수리, 학자금 상환, 신용카드 부채 정리 등 다양한 재정 목표를 달성할 수 있다.

재융자 시 고려해야 할 점

1. 클로징 비용(Closing Costs)

• 재융자도 새로운 대출이기 때문에, 대출 수수료, 감정 평가 비용, 변호사 비용 등 여러 비용이 발생할 수 있다.
• 보통 총 대출 금액의 2~5% 정도의 비용이 들 수 있으므로, 절감 효과와 비용을 비교해봐야 한다.

2. 대출 심사 과정

• 기존 대출을 새롭게 설정하는 과정이므로, 신용 점수, 소득, 부채 비율(DTI, Debt-to-Income ratio) 등을 다시 평가해야 한다.
• 소득이나 신용 점수가 낮아졌다면, 재융자 조건이 오히려 불리해질 수도 있다.

3. 장기적인 이자 부담

• 월 납부액을 낮추기 위해 대출 기간을 연장하면, 총 이자 비용이 늘어날 수 있다.
• 예를 들어, 15년 남은 대출을 30년으로 늘리면 월 납부액은 줄지만, 전체적으로 더 많은 이자를 내야 한다.

4. 재융자 후에도 대출 상환이 가능한지 확인

• 일부 대출 기관에서는 재융자 후 일정 기간 동안 대출을 조기 상환할 경우 선납 수수료(Prepayment Penalty)를 부과할 수 있다.
• 대출 조건을 꼼꼼히 확인하고, 필요 시 전문가와 상담하는 것이 좋다.

재융자가 나에게 유리한 선택일까?

• 금리 인하로 인해 이자 절감 효과가 클 경우 → 재융자 추천
• 월 납부액을 줄여야 하지만 대출 기간이 늘어나는 경우 → 장기적인 이자 부담 고려
• 클로징 비용을 감당할 수 있고, 전체적인 금융 계획이 재융자에 유리할 경우 → 신중한 비교 후 진행

재융자는 개인의 재정 상황에 따라 다르게 적용될 수 있다. 따라서 여러 금융기관의 조건을 비교하고, 전문가와 상담한 후 신중하게 결정하는 것이 중요하다.